| 排名 | 銀行名稱(chēng) | 直銷(xiāo)銀行名稱(chēng) |
|---|---|---|
| 1 | 民生銀行 | 民生直銷(xiāo)銀行 |
| 2 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 3 | 徽商銀行 | 徽常有財(cái) |
| 4 | 平安銀行 | 平安口袋銀行 |
| 5 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 6 | 杭州銀行 | 杭銀直銷(xiāo) |
| 7 | 廣發(fā)銀行 | 廣發(fā)直銷(xiāo)銀行 |
| 8 | 寧波銀行 | 寧波銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 9 | 長(zhǎng)沙銀行 | e錢(qián)莊 |
| 10 | 甘肅銀行 | 甘肅銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 11 | 恒豐銀行 | 一貫 |
| 12 | 南京銀行 | 你好銀行 |
| 13 | 中信銀行 | 百信銀行 |
| 14 | 光大銀行 | 陽(yáng)光銀行 |
| 15 | 浙商銀行 | 浙+銀行 |
| 16 | 北京銀行 | 北京銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 17 | 青島農(nóng)商銀行 | 青島農(nóng)商銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 18 | 鄭州銀行 | 鼎融易 |
| 19 | 漢口銀行 | 漢口銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 20 | 紫金農(nóng)商銀行 | 紫金銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 21 | 珠海華潤(rùn)銀行 | 華潤(rùn)直銷(xiāo)銀行 |
| 22 | 廣州農(nóng)商銀行 | 珠江直銷(xiāo)銀行 |
| 23 | 蘇州銀行 | 起點(diǎn)銀行 |
| 24 | 攀枝花市商業(yè)銀行 | 芒果銀行 |
| 25 | 江西銀行 | 金e融 |
| 26 | 上海銀行 | 上行快線 |
| 27 | 中原銀行 | 中原直銷(xiāo)銀行 |
| 28 | 齊魯銀行 | 齊魯直銷(xiāo)銀行 |
| 29 | 平頂山銀行 | 平頂山銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 30 | 民泰銀行 | 民泰直銷(xiāo)銀行 |
| 31 | 日照銀行 | 日照銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 32 | 晉商銀行 | 晉商直銷(xiāo)銀行 |
| 33 | 齊商銀行 | 齊商直銷(xiāo)銀行 |
| 34 | 昆侖銀行 | 昆侖直銷(xiāo)銀行 |
| 35 | 華夏銀行 | 華夏直銷(xiāo)銀行 |
| 36 | 廣州銀行 | 廣州銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 37 | 浙江泰隆商業(yè)銀行 | 小魚(yú)bank |
| 38 | 西安銀行 | 新絲路Bank |
| 39 | 富滇銀行 | 富滇銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 40 | 湖北銀行 | 天空銀行 |
| 41 | 威海市商業(yè)銀行 | 威海銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 42 | 自貢銀行 | 恐龍銀行 |
| 43 | 常熟農(nóng)商銀行 | 燕子銀行 |
| 44 | 大華銀行 | 大華直銷(xiāo)銀行 |
| 45 | 廊坊銀行 | 廊坊直銷(xiāo)銀行 |
| 46 | 武漢眾邦銀行 | 眾邦直銷(xiāo)銀行 |
| 47 | 蘭州銀行 | 百合直銷(xiāo)銀行 |
| 48 | 晉城銀行 | 小草銀行 |
| 49 | 洛陽(yáng)銀行 | 洛陽(yáng)銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 50 | 泰安銀行 | 泰安銀行直銷(xiāo)銀行 |
| 2019《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | ||
我國(guó)銀行業(yè)正經(jīng)歷著巨大的模式創(chuàng)新與商業(yè)變革
截至2018年底，我國(guó)多數(shù)傳統(tǒng)銀行已邁入變革的第一階段，即通過(guò)直銷(xiāo)手段進(jìn)行渠道創(chuàng)新。不過(guò)，與很多互聯(lián)網(wǎng)銀行一樣，直銷(xiāo)銀行在經(jīng)營(yíng)模式上扮演的角色更多是母行之下重要的線上獲客渠道和業(yè)務(wù)補(bǔ)充，在銀行模式的創(chuàng)新上亟待突破。
此后，微眾銀行、網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行的迅速崛起，標(biāo)志著銀行業(yè)進(jìn)入變革的第二階段，即銀行服務(wù)的場(chǎng)景創(chuàng)新階段。不過(guò)該階段發(fā)展到后期，出現(xiàn)了直銷(xiāo)銀行與手機(jī)銀行同質(zhì)化嚴(yán)重的問(wèn)題，而這也成了銀行業(yè)嘗試再次轉(zhuǎn)型的根本原因。
此時(shí)，行業(yè)內(nèi)開(kāi)始設(shè)想，在金融科技發(fā)展的大背景下，如何將科技、場(chǎng)景化服務(wù)融合，使其真正成為為用戶(hù)提供差異化服務(wù)的線上渠道？
因?yàn)樵谶@個(gè)階段，直銷(xiāo)銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)已經(jīng)不再是APP,而是在各行各業(yè)通過(guò)場(chǎng)景嵌入做金融，跳出銀行做銀行，最終成為無(wú)所不在的場(chǎng)景銀行、開(kāi)放銀行。所以接下來(lái)，銀行業(yè)將逐步向第三階段轉(zhuǎn)型，即開(kāi)放銀行模式（O-banking）。
以中國(guó)民生銀行為例，在今年年初舉辦的“第二屆中國(guó)直銷(xiāo)銀行聯(lián)盟高峰會(huì)暨直銷(xiāo)銀行3.0發(fā)布會(huì)”上，中國(guó)民生銀行正式推出了升級(jí)的直銷(xiāo)銀行3.0版，而這種新業(yè)務(wù)模式想融入的即近似“開(kāi)放銀行”的理念。
銀行不再被定義為一個(gè)具體的場(chǎng)所，而是一種服務(wù)
近年來(lái)，開(kāi)放銀行已成為全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的新浪潮，國(guó)內(nèi)包括建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等在內(nèi)的頭部銀行都在積極探索開(kāi)放銀行的發(fā)展道路。
近日，百信銀行宣布將與51信用卡開(kāi)展戰(zhàn)略合作，在支付結(jié)算、普惠信貸、存管托管、金融科技等領(lǐng)域建立全面合作。百信銀行行長(zhǎng)李如東表示：“戰(zhàn)略合作將以消費(fèi)金融為切入點(diǎn)，依托金融科技，探索‘開(kāi)放銀行+新消費(fèi)生態(tài)’實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)價(jià)值的最大化?！?/p>
所謂開(kāi)放銀行，是指開(kāi)放自身的金融服務(wù)API（Application Programming Interface）給第三方使用的銀行。它具有互聯(lián)、開(kāi)放、合作和共享等特征，是在網(wǎng)上銀行、數(shù)字銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。
金融業(yè)的各方參與者基于開(kāi)放的理念，共同構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)以更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求，是實(shí)現(xiàn)共贏的未來(lái)發(fā)展大勢(shì)。
因?yàn)椋?dāng)直銷(xiāo)銀行實(shí)現(xiàn)向“開(kāi)放銀行”的轉(zhuǎn)型后，銀行的產(chǎn)品可以無(wú)縫嵌入到各種跨行業(yè)的場(chǎng)景和生態(tài)中，甚至用戶(hù)在哪里，銀行服務(wù)就在哪里。
截至今年5月，國(guó)內(nèi)有超過(guò)50家銀行上線或正在建設(shè)開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)
近年來(lái)，得益于互聯(lián)網(wǎng)和金融科技公司在我國(guó)的不斷創(chuàng)新，開(kāi)放式服務(wù)在各種應(yīng)用場(chǎng)景下得到了廣泛運(yùn)用（雖然仍任重道遠(yuǎn)）。
因?yàn)槿绻皇峭瓿闪算y行與合作方場(chǎng)景之間的技術(shù)對(duì)接，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，想利用開(kāi)放銀行的模式催生出更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，并且結(jié)合外部數(shù)據(jù)產(chǎn)生新的價(jià)值，從而真正釋放開(kāi)放銀行的潛力，還需要再做點(diǎn)兒什么。
同時(shí)，值得注意的是，開(kāi)放銀行構(gòu)建的是金融生態(tài)，涉及銀行機(jī)構(gòu)、服務(wù)提供方、技術(shù)實(shí)施方、交易發(fā)起方等眾多主體，它們?cè)谶@個(gè)大生態(tài)中扮演著不同的角色，承擔(dān)著不同的職責(zé)。所以，只有滿(mǎn)足所有參與主體的利益需求，才能維護(hù)好生態(tài)的健康發(fā)展。
麥肯錫全球研究院指出，之所以出現(xiàn)相對(duì)落后的情況，其主要原因在于忽視了外部金融科技的創(chuàng)新力量。因?yàn)楹诵脑谟趥€(gè)人的信息數(shù)據(jù)，同時(shí)還涉及金融風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)以及個(gè)人信息安全風(fēng)險(xiǎn)等，所以首先通過(guò)制定相關(guān)機(jī)制來(lái)保障信息安全、數(shù)據(jù)權(quán)屬是很重要的。
中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東表示，“數(shù)據(jù)權(quán)屬不清導(dǎo)致很多公司都在搶奪數(shù)據(jù)，所以解決開(kāi)放銀行數(shù)據(jù)權(quán)屬問(wèn)題的核心在于構(gòu)建制度，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院正在制定有關(guān)開(kāi)放銀行API開(kāi)放的標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
數(shù)據(jù)權(quán)屬，是人的意識(shí)、認(rèn)知問(wèn)題。
結(jié)語(yǔ)
很多銀行的領(lǐng)導(dǎo)人都在成功思考的路上，因?yàn)樗麄兇蠖嘁验_(kāi)始思考自身和服務(wù)對(duì)象的本性、本質(zhì)，而不只是銀行。
